
Las AFP y la nueva propuesta para los fondos de pensiones
En el Perú, tenemos dos Sistemas de Pensiones: El Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP) y el Sistema Privado de Pensiones, administrado por las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones).
La Ley del Sistema Privado de Pensiones, se implementó en 1993, está conformada por las AFP que administran los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC). El Saldo de la CIC determina el monto de la Pensión de Jubilación. Mensualmente a cada trabajador afiliado a una AFP, se descuenta aproximadamente el 13% de sus remuneraciones. 10% para el Fondo de Pensiones del trabajador y 3% para la AFP (suma de la Comisión a AFP más Seguro-AFP).
El trabajador pierde mensualmente el 30% de su aporte para su Fondo de Pensiones. A esta pérdida se suman las pérdidas de los Fondos como consecuencia de la “gestión” de las AFP. La principal observación a las AFP, es que la Ley no les asigna ninguna responsabilidad ni penalidad si los Fondos de los trabajadores obtienen PÉRDIDAS en lugar de RENTABILIDAD.
Desde 1993, en que se implementaron las AFP, los Fondos de los trabajadores han tenido pérdidas alarmantes, entre otras se exponen las siguientes:
- Al 31-May-2008 habían 4 ‘194,991 afiliados a las AFP, con un total de 64,209 millones de
- Al 31-Oct-2008 habían 4 ‘275,189 afiliados a las AFP, con un total de 44,905 millones de En este periodo se perdieron 19,304 millones de soles.
- Al 31-Dic-2010 habían 4 ‘461,688 afiliados a las AFP, con un total de 87,296 millones de
- Al 31-Dic-2011 habían 4 ‘928,298 afiliados a las AFP, con un total de 81,881 millones de En este periodo se perdieron 5,415 millones de soles.
- Al 31-Ene-2018 habían 6 ‘645, 876 afiliados a las AFP, con un total de 161 531 millones de
- Al 21-Dic-2018 habían 7 ‘018,600 afiliados a las AFP, con un total de 150,748 millones de Soles (Diario Gestión 4-01-2019). En este periodo se perdieron 10,783 millones de
- Estas pérdidas afectan directamente las Pensiones de cada
Propuesta
Siguiendo las reglas del libre mercado amparadas por nuestra Constitución Política, la tercera alternativa para los Fondos de Pensiones es la creación de Cuentas de Fondos de Pensiones muy parecidas a las Cuentas CTS, que ya existen en las instituciones financieras del Perú.
Características de las cuentas CTS en el Perú
En las cuentas CTS, el trabajador no paga comisiones, ni seguros, ni costos adicionales. Tienen la rentabilidad más alta del Sistema Bancario, TEA = 7 % (SBS Feb-2019). El trabajador puede cambiar de institución bancaria sin requisitos, ni condiciones. Se puede cambiar de moneda a Dólares o a Nuevos Soles, sin requisitos, ni condiciones. Las Cuentas CTS están protegidas por el Fondo de Seguro de Depósitos. Las Cuentas CTS se crearon en 1997, han pasado 22 años de exitosa funcionalidad en el Sistema Financiero.
Ventajas del sistema bancario
- Los Bancos siempre existirán, son instituciones naturales en la vida económica de los países.
- Los Bancos están supervisados por la
- Los bancos son profesionales en el manejo del
- La Ley de Bancos protegería el dinero de los trabajadores (Fondo de Seguro de Depósitos).
- La diversificación y cantidad de instituciones financieras, permite una mejor distribución de los Fondos, y disminución del riesgo de los depósitos.(Todos los huevos no se pueden guardar en la misma canasta).
Roberto Angulo Alvarez
Excongresista de la República
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